Книга Не потеряй! О чем умолчал "папа" Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора - Исаак Беккер

4. Из «личных» вопросов я бы выделил те, которые связаны с уровнем инфляции. Каждый из нас чувствует, что общество постепенно переходит к новому измерению богатства и состоятельности. Стоимость денег уменьшается на глазах. Ставки по банковским депозитам не покрывают инфляцию ни в России, ни за рубежом. Она всегда снижает покупательную способность денег, но сейчас особенно быстро.

Многим из нас грозит инвестиционная ловушка, которая заключается в том, что для того, чтобы сохранить покупательную способность своих денег, инвестор вынужден идти на больший риск. Но увеличение риска, как правило, повышает вероятность потерь, иногда даже всех своих сбережений.

5. В качестве защиты от инвестиционной ловушки, я предлагаю использовать метод «пирога». Каждый человек должен нарисовать свой слоеный «пирог». Первый, базовый слой – средства, которыми инвестор не может рисковать ни в коем случае. Это деньги на жизнь, на обучение ребенка, на медицинские нужды, пенсия и т. д., индивидуально для каждой семьи. Эту сумму нельзя потерять. Несмотря на инфляцию, максимум, что можно себе позволить, – держать эти деньги на депозите.

Второй слой пирога – это часть личного капитала, которой инвестор может рисковать, скажем, на 10 %. Третий слой – деньги, которые можно вложить, рискуя от 10 до 20 %. Затем – от 20 до 30 % и т. д. Самый верхний, по всей видимости, самый тонкий, слой «пирога» – деньги (возможно, у некоторых их вообще не будет), которые инвестор может вложить в очень рискованные мероприятия, связанные с возможностью их полной потери.

Если ваши деньги будут распределены таким образом, то вы будете четко знать, какими суммами и насколько можете рисковать. Конечно, все ваши проблемы метод «пирога» не решит, но по крайней мере вы будете застрахованы от роковых ошибок.

6. Среди массы вопросов есть и вредные. Например, «Как стать богатым?» или «Как стать миллионером?». Как правило, они не приносят пользы частному инвестору, особенно в молодом возрасте, поскольку уводят инвестора в сторону от ключевых задач. Главная проблема не в самих вопросах, а в ответах, которые нам навязываются. Не существует простых решений, у каждого человека свой уникальный путь к богатству, который обязательно идет через труд, образование, постоянное повышение квалификации, достижение поставленных целей.

7. Пожалуй, не найдется ни одного инвестора, который бы не совершал ошибок. С опытом их количество уменьшается, но появляются новые ситуации, в которых ошибки неизбежны. Это нормально. Удачного инвестора отличает не отсутствие ошибок, а достигнутый, несмотря на это, положительный результат.

Многих типовых ошибок можно избежать. В этом плане для частного инвестора, который не очень искушен в вопросах вложения денег на фондовом рынке, может быть полезным анализ основных типов инвесторов и, соответственно, тех ошибок, которые они совершают. Вот они.

«Кладоискатель». Этот тип инвестора характеризует желание найти такой вариант вложения денег, который позволил бы ему быстро получить очень большой доход. Мой совет тем, кого можно отнести к «кладоискателям»: вложения на фондовом рынке вам противопоказаны.

«Оптимист». Как правило, это достаточно образованный человек, который хорошо осведомлен о преимуществах работы на фондовом рынке и готов без оглядки вкладывать деньги. В этом кроется его ошибка. Я, как правило, рекомендую таким людям прежде всего не торопиться и вначале попробовать вложить свои деньги в малорискованные и гарантированные продукты, а затем переходить к более доходным, а значит, и более рискованным инструментам фондового рынка.

«Пессимист». Такой инвестор связывает вложения на фондовом рынке исключительно с потерями, крахом, падением цен, разоренными игроками. Сдвинуть «пессимиста» с его позиций чрезвычайно сложно. В моей практике это удавалось сделать только двумя путями: 1) пример удачного вложения денег хорошего знакомого «пессимиста» или его партнера по бизнесу и 2) попытка вложения небольшой суммы, которая принесла ощутимый доход.

«Доверитель». Его особенностью является стремление доверить свои деньги в управление известной финансовой компании или банку (лучше всего с мировым именем), не вникая в подробности того, куда реально будут вложены его деньги и почему. Не всегда такой выбор оказывается оптимальным.

«Неудачник». В общих чертах его можно описать как человека, который вкладывает свои деньги на фондовом рынке и в течение короткого времени теряет их (полностью или весомую часть). После этого он уходит с рынка (возможно, навсегда). Думаю, что наиболее действенным средством для избежания данной ошибки является вложение денег с помощью профессионала, который должен предостеречь и подсказать, когда и как это лучше сделать.

«Игрок». Это, как правило, человек, который имеет доступ на российский и/или зарубежный фондовые рынки через интернет-брокера, что позволяет ему вкладывать деньги, например, на Нью-Йоркской бирже, сидя за компьютером на своей кухне в Москве или Тамбове. Эта внешняя простота привлекает очень многих и часто заканчивается большими потерями. Избежать ошибки «игрока» можно, только ограничив сумму вложений и не увеличивая ее, какой бы заманчивой и надежной не казалась бы возможность хорошего заработка.

8. Уильям Бернстайн в своей книге «Разумное распределение активов», которую мы уже неоднократно цитировали, писал: «инвестирование – это путешествие длинною в жизнь, в котором все время приходится учиться…» Целиком разделяя эти слова, я полагаю, что они во многом определяют успешность каждого человека как разумного инвестора.

Заключение. Автор раскрывает главный «секрет» философии здравого смысла

Не знаю как вы, а я обычно не читаю заключение. Это, как правило, скорее дань традиции, чем некая полезная составляющая книги, конечно, если речь не идет о захватывающем романе, где на последних страницах вершатся судьбы героев. Вот почему я решил подвести своеобразные итоги книги, разместив в этом месте свои размышления о девизах финансовых компаний. И сделал это не случайно, т. к. их главный вывод для частного инвестора и есть то, что я хочу сказать вам в заключение: «Не потеряй!»

Когда мы выбираем, кому доверить свои деньги – будь то банк, инвестиционная или страховая компания, то внимательно изучаем всю имеющуюся информацию. Нам интересно, насколько эта компания надежна, каковы результаты ее работы, что говорят о ней друзья и коллеги. А обращали ли вы когда-нибудь внимание на… девизы. Если нет, то напрасно. Они могут рассказать о многом. В девизах финансовых компаний можно найти как вековую мудрость работы с деньгами и философию успешного бизнеса, так и скороспелые лозунги и сладкие, но зачастую пустые обещания.

Мы для вас

Значительная часть финансовых девизов посвящена теме «Мы созданы и работаем для вас». Сама по себе эта идея не нова и достаточно универсальна. Она вполне подходит как небольшому магазину онлайн-торговли, так и шикарному салону ювелирных изделий. Тем не менее эту простую мысль пытаются отразить в своих лозунгах и многие финансовые компании. Например, крупнейший швейцарский банк UBS сделал это так: «You & Us. UBS». Красивая и необычная фонетическая игра. Девиз очень эффектно смотрится и звучит на английском языке. Правда, в переводе на русский язык он многое теряет. Так как всю палитру красок большинства девизов можно оценить только на языке оригинала, то я заранее прошу прощения за обилие иностранных выражений.