Книга Формирование системы финансового мониторинга в кредитных организациях - Сергей Потёмкин

✓ открытость для интеграции;

✓ настройка многостороннего обмена информацией;

✓ синхронизация данных между разнородными системами.

Формализованная отчетность:

✓ стандарты носителей отчетности.

Вторая часть критериев сводится к определению совокупной стоимости владения (TCO – total cost of ownership), т. е. методики оценки затрат (как прямых, так и косвенных), связанных с использованием всех составляющих элементов информационно-аналитической системы за период их жизненного цикла. Наиболее известные из них разработаны компанией Microsoft совместно с Interpose и исследовательской компанией Gartner Group. Концептуально обе методики близки и делят все затраты, связанные с использованием ИТ, на две составляющие:

✓ капитальные (бюджетные) – их еще можно назвать прямыми расходами – включают в себя стоимость аппаратного и программного обеспечения, активного сетевого оборудования, каналов связи и т. п.;

✓ внебюджетные, или косвенные, – связанные, как правило, с конечными пользователями системы, т. е. с технической поддержкой. К ним можно отнести простои системы, непродуктивную работу и т. п.

Экспертами разработан ряд общих рекомендаций для уменьшения совокупной стоимости владения информационно-аналитической системы при подборе активного сетевого оборудования, которые в основном касаются безопасности, производительности, возможности интеграции и наращивания производительности. Следует отметить, что во многом минимизация совокупной стоимости владения информационно-аналитической системы закладывается на этапе ее создания и управляющими параметрами здесь являются решения, определяющие архитектуру, стандарты, платформу, технологии.

Учитывая сложившуюся практику поставки и обслуживания продуктов в области программно-технических средств, наилучшие по стоимости характеристики получаются при использовании продуктов одного разработчика. Стремление к достижению технологического преимущества, повышению конкурентоспособности, выходу на новые рынки побуждают банки переходить от исторически сложившегося многообразия несовместимых друг с другом программно-технических средств к единой системе, объединяющей хорошо согласующиеся друг с другом продукты от нескольких производителей. В зависимости от рыночной ориентации, стратегии развития имеющихся в распоряжении банка ресурсов и требуемой архитектуры информационно-аналитической системы банк может выбрать либо системы от двух-трех производителей, либо монорешение.

Оставляя в стороне технологические и стоимостные преимущества решений от одного производителя, необходимо заметить, что решение будет действительно монолитным, только если охватит все три направления работы ИАС. При этом следует иметь в виду, что в части стандартов носителей отчетности MS Word и MS Excel являются стандартами де-факто для подавляющего числа пользователей как внутри банка, так и за его пределами.

Контрольные вопросы

1. Из каких блоков состоит принципиальная схема построения технологии финансового мониторинга в банке?

2. Для чего нужен план финансового мониторинга, его разделы?

3. В чем заключается значимость построения системы сбора, обработки и хранения учетной информации?

4. Какие проблемы могут возникнуть при построении системы сбора, обработки и хранения учетной информации?

5. Что должен включать в себя регламент сбора и обработки учетной информации?

6. Каковы основные требования к качеству учетных данных?

7. Что такое единое информационно-аналитическое пространство банка?

8. Каковы основные требования к информационно-аналитической системе банка?

9. Какие аспекты необходимо учитывать при формировании ИАС?

10. Из каких компонентов состоит ИАС?

11. Какие базовые критерии требуется разработать для правильного выбора соответствующих информационных технологий?

Глава 7

Организация финансового мониторинга

Финансовый мониторинг представляет собой важное направление практической банковской деятельности. Его большое значение обусловливается экономическим содержанием, общими закономерностями и специфическими особенностями банковской деятельности. Менеджмент банка должен обладать полной и достоверной информацией о состоянии дел банка, иметь возможность ставить цели и строить планы на основе актуальной информации и контролировать, как они выполняются. В связи с этим для получения релевантной и репрезентативной информации необходимо использовать возможности финансового мониторинга.

Вопросы организации финансового мониторинга можно подразделить на два основных направления:

✓ организация процесса финансового мониторинга;

✓ организация процесса управления банком на основе финансового мониторинга.

Несмотря на то что оба указанных направления в значительной степени взаимосвязаны, поскольку они направлены на достижение общих целей – обеспечение деятельности банка необходимой информацией для принятия стратегических и тактических решений, – эти направления имеют ряд организационных особенностей. Первое направление предусматривает рассмотрение внутренних вопросов организации финансового мониторинга, связанных с особенностями применяемых технологий, а второе определяет роль финансового мониторинга в деятельности и структуре банка, порядок использования получаемой в рамках финансового мониторинга информации для принятия управленческих решений.

Необходимо отметить, что понятие «банковская деятельность» не имеет однозначного определения. В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» [34] отмечены особенности такой деятельности, как право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), и определен перечень банковских операций и других сделок кредитной организации.

Данный подход к определению понятия банковской деятельности не позволяет классифицировать особенности той или иной организационной структуры банков, но в то же время подобная классификация является важным элементом системы внутренней и внешней оценки. Следует учитывать, что существуют специализированные банки, универсальные, системообразующие, государственные; холдинги, различные сочетания вышеперечисленных и т. д. Безусловно, различия в содержании деятельности банков обусловливают и различную организационную структуру. Несмотря на это обстоятельство, при детализации деятельности на отдельные участки работ можно выделить сходные процессы, которые протекают во всех банках. Эти процессы могут различаться с точки зрения масштаба и последовательности их выполнения, иметь методологические и технические особенности, однако они предназначены для выполнения аналогичных функций и решения схожих задач.

Рассматривая вопросы организации финансового мониторинга в банках, необходимо иметь четкое представление о характере его деятельности. Банк – это сервисная организация, осуществляющая предоставление физическим и юридическим лицам финансовых (банковских) услуг, т. е. выполнение заявок клиентов, связанных с получением, перераспределением финансовых средств и другими формами денежного и финансового посредничества.