Книга Глобальный мир финансов. От кризиса к хаосу - Валентин Катасонов

Даже если будут найдены ответы и решения на поставленные вопросы, остается еще много других вопросов. Например, будут ли «практические деньги» классическими деньгами со всеми «классическими» экономическими функциями? Или они лишь инструмент обмена, обеспечивающий операции с ценными бумагами? Можно ли будет «практические деньги» использовать для операций по купле-продаже обычных товаров и услуг на национальных и мировых рынках? Можно ли их размещать на депозитах и выдавать в виде кредитов? В настоящее время ответов на эти вопросы нет. Более того, многие вопросы даже не ставятся. Мол, прагматичным банкирам, ищущим простые способы расчетов по ценным бумагам, так далеко заглядывать не надо. Им-то, может быть, не надо. Но им придется обращаться в центральные банки и другие финансовые регуляторы для согласования и одобрения проекта. А уже там-то чиновникам придется ставить такие вопросы и отвечать на них. Ведь одобрение проекта может означать, что из бутылки будет выпущен джин. Джин может начать разрушение существующей валютной и денежно-кредитной системы, которая банкирами упорно создавалась в течение столетий.

Разработчики проекта ПРД подчеркивают такие преимущества расчетов на основе новых денег по сравнению с существующими ныне системами расчетов, как скорость и дешевизна. Действительно, нынешние системы расчетов предусматривают резервирование средств или иные дорогостоящие способы покрытия рисков тех банков, которые осуществляют расчетные операции в пользу своих клиентов. Издержки, естественно, несут клиенты.

Помимо четверки банков, объявивших о проекте ПРД, о подобных альтернативных средствах расчетов думают и другие крупные и крупнейшие банки Запада. Среди них банки Уолл-стрит. Между прочим, один из банков, заявивших об участии в проекте ПРД, – BNY Mellon – входит в первую десятку американских банков. Им-то зачем? – Ведь они, как известно, являются акционерами Федерального резерва. Следовательно, они – «бенефициары» системы, основанной на долларе.

Во-первых, они после финансового кризиса 2007–2009 гг. переживают не лучшие времена. Рентабельность американского банковского бизнеса сильно просела. «Практические деньги» реально снижают их издержки. Во-вторых, они ощущает, что доллар США как мировая валюта не бессмертен, в международных финансах назревают радикальные изменения. Они должны держать нос по ветру. Поэтому на всякий случай разрабатывают проекты расчетов с использованием альтернативных валют. Так сказать, заранее «подкладывают соломку». Вот конкретные примеры по банкам Уолл-стрит. Citigroup разрабатывает систему Citicoin, a Goldman Sachs подал заявку на патент с технологией SETLcoin, которая должна позволить почти моментально проводить расчеты по сделкам. JPMorgan Chase работает над аналогичным проектом альтернативных денег (https://www.ft.com/content/1a962c16-6952-11e6-ae5ba7cc5dd5a28c).

Уже не приходится говорить о банках, находящихся за пределами США. Они не хотят находиться под «дамокловым мечом» американских санкций. Крупнейший европейский банк Европы британский HSBC в декабре 2012 г. заплатил почти 1,3 млрд. долл. по уголовному делу и еще 665 млн. долл. в качестве административного штрафа. HSBC обвинялся в проведении транзакций от лица клиентов на Кубе, в Иране, Ливии и Бирме – против всех этих стран действовали санкции США. Британский банк Standard Chartered в декабре 2012 г. заплатил 340 млн. долл. финансовому регулятору штата Нью-Йорк, который обвинил банк в использовании схем для отмывания миллиардов долларов иранского правительства. Еще 327 млн. долл. банк заплатил властям США за осуществление валютных транзакций для юридических лиц из Судана, Ирана, Ливии и Бирмы, которые банк пытался скрыть от регуляторов. Список банков Старого Света, оштрафованных финансовыми регуляторами США на суммы, измеряемые сотнями миллионов долларов, можно продолжить. Европейские банки задумались о мерах защиты. Самый мощный импульс поиску крупными и крупнейшими банками мира способов защиты от карательных мер Вашингтона дала история с французским банком BNP Paribas. В 2014 году администрация Обамы оштрафовала его на 9 млрд. долл. за ведение бизнеса со странами, которые были в «черном списке» Вашингтона, – Кубой и Ираном.

«Практические деньги» позволяют избегать подобных «экзекуций» со стороны дяди Сэма. Во-первых, расчеты не будут проходить через американскую банковскую систему, в которой сегодня любой приличный неамериканский банк должен иметь свои корреспондентские счета. Уже было много случаев замораживания корсчетов, а также блокирования расчетов, что приводило к большим потерям неамериканских банков. Во-вторых, альтернативные расчеты позволяют участникам расчетных операций обеспечивать большую их конфиденциальность. В лучшем случае об этих операциях будут знать финансовые регуляторы и надзорные органы лишь тех юрисдикций, к которым приписаны банки-участники. Федеральный резерв и другие финансовые «надзиратели» США окажутся в стороне. Впрочем, финансовые регуляторы США в последние годы беспощадно расправлялись даже со своими банками, которые нарушали санкции и обслуживали тех, кого Вашингтон заносил в «черные списки». Американские банки также хотели бы пользоваться такими платежными системами, операции которых не отслеживались бы «радарами» американских финансовых регуляторов. Не исключается, что именно этими соображениями руководствовался BNY Mellon, подключившись к проекту ПРД.

Впрочем, если проект ПРД действительно сделает информацию по денежным расчетам между банками «защищенной» от Центробанков и правительств, это будет означать, что весь банковский мир окажется в сплошной «тени». Уже сегодня половина мировой экономики находится в «тени» оффшоров. В дополнение к ней банковские расчеты станут абсолютно «непрозрачными». Банки и сегодня обладают гигантской властью в мире. Не будет ли переход к ПРД означать, что государства даже символически перестанут контролировать банки? Не станет ли власть банков абсолютной? Такие риторические вопросы еще несколько лет назад задавали руководители некоторых Центробанков и финансовых регуляторов. В этом году ни один из чиновников высокого ранга на Западе публично не выразил никаких возражений против альтернативных валют. Настроения в «верхах» таинственным образом изменились.

Можно также отметить, что к разработке проектов альтернативных денег и расчетов на основе «блокчейн» большой интерес проявляют российские банки. Для них эти проекты особенно актуальны, учитывая, что экономические санкции США и некоторых других стран Запада против России распространяются на банковский сектор Российской Федерации.

Комментарий к статье Марата Селезнева «Пятая колонна с Неглинной»

Мои друзья сообщили мне о публикации некоего Марата Селезнева на ресурсе Лента. ру. Автор сделал попытку доказать, что многочисленные критики Банка России (в их список включен и я) занимаются на самом деле «мифотворчеством» и незаслуженно обижают наш Центробанк. Ознакомившись со статьей, я могу сказать только спасибо господину Селезневу. Видимо, ему дали команду исполнить «социальный заказ», защитить Центробанк и госпожу Набиуллину. Возражения против критики Центробанка России, которые «с миру по нитке» собрал Селезнев, настолько хилые и даже смешные, что тратить время на их разбор жалко. Уверен, что любой грамотный читатель, ознакомившись с коллекцией «аргументов» защитников Банка России, еще более утвердится во мнении, что этот институт вполне заслуживает того, чтобы его назвать «пятой колонной».