Книга Ипотека. Руководство к действию. Берем и живем! - Ян Арт

Передача прав залогодержателя другому лицу. Залогодержатель имеет на это право, если кредитным договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы такие права, становится вторичным кредитором. При этом уступка прав не может изменить какие-либо условия кредита или залога.

Уступка залогодержателем прав по договору об ипотеке другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по обязательству, обеспеченному ипотекой. Уступка прав по договору об ипотеке должна быть нотариально удостоверена и подлежит государственной регистрации.

Федеральная регистрационная служба РФ (ФРС, Росрегистрация)

Государственный орган, обеспечивающий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. ФРС ведет Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Регистрация в органах ФРС является единственным доказательством прав собственности на недвижимость.

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека (Роспотребназор)

Государственная служба, занимающаяся защитой прав потребителя, в том числе – в сфере кредитования, ипотеки и иных финансовых услуг.

В частности, Роспотребнадзор следит за тем, чтобы банки перед выдачей кредита в обязательном порядке вводили заемщика в курс всех условий этого кредита и раскрывали перед ним полную стоимость кредита.

Федеральная служба по финансовым рынкам РФ (ФСФР)

Государственная служба, занимающаяся регулированием деятельность коммерческих организаций, работающих на финансовых рынках, в том числе – инвестиционных компаний, инвестиционных фондов, бирж, бюро кредитных историй и т. п.

Фиксированная процентная ставка

Наиболее частая разновидность процентной ставки по кредиту. Фиксированная ставка означает, что ее размер четко определен кредитным договором. Она исчисляется в виде процентов на сумму кредита за год (например, 18 % годовых). Проценты выплачиваются в валюте кредита.

Величина процентной ставки по тому или иному виду кредита зависит от срока кредитования и от степени риска, который несет банк. Как правило, процентные ставки по кредитам, обеспеченным залогом, минимальны.

При кредитовании может также использоваться плавающая процентная ставка.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) при Центробанке РФ

Государственная организация при Центробанке РФ, которая аккумулирует титульные части всех кредитных историй, хранящихся в российских бюро кредитных историй. Каждый россиянин может воспользоваться каталогом ЦККИ для определения местонахождения своей кредитной истории.

Штраф

Денежное взыскание за нарушение сторонами условий договора или сделки. В кредитовании обычно применяется штраф за просрочку заемщиком кредитных платежей. Размеры и условия взыскания штрафа обычно устанавливаются кредитным договором или определены тарифами банка.

Например, вы допустили просрочку по кредитным платежам в течение 3 месяцев. В соответствии с кредитным договором штраф за просрочку составляет 1 тыс. рублей в месяц. Значит, вам предстоит внести в банк свой обычный ежемесячный платеж + дополнительные проценты на время просрочку + 3 тыс. рублей штрафа.

Экспликация

Документ, определяющий основные параметры объекта недвижимости, например, квартиры: общую и жилую площадь; площади комнат, вспомогательных помещений (кухни, коридора, ванной, уборной, кладовой, встроенных шкафов, а также балкона и лоджии). Используется при оформлении любой сделки купли-продажи недвижимости, в том числе – при ипотечной сделке.

Если вы собственник жилья, вы можете затребовать экспликацию в так называемых БТИ – бюро технической инвентаризации.

Эмиссия

Выпуск каких-либо финансовых инструментов, подлежащих обязательной регистрации.

В частности, существуют такие понятия как:

– эмиссия национальной валюты, то есть выпуск дополнительного количества банкнот, который осуществляет Центробанк;

– эмиссия банковской карты, то есть выпуск банком банковской пластиковой карты;

– эмиссия ценных бумаг, то есть выпуск акций, облигаций и других ценных бумаг какой-либо компанией, банком или государством.

Эффективная процентная ставка (ЭПС) ЭПС – это ставка, учитывающая и суммирующая все суммы, которые банк берет с заемщика за пользование кредитом. Эффективная процентная ставка рассчитывается с учетом графика погашения кредита, процентов по кредиту и взимаемых с заемщика комиссий. Обычно ЭПС используют для сравнения предложений разных банков или разных кредитных продуктов одного и того же банка. Формула расчета ЭПС утверждается Центробанком РФ.

Послесловие

Ипотека – одна из разновидностей банковского кредита. И в тоже время ипотека – гораздо большее, чем просто кредит. Это одно из самых ответственных решений, которое может принять человек в своей жизни. Зачастую от этого решения зависит качество его жизни, его здоровье и способность к работе и творчеству, счастье его близких.

Поэтому, прежде чем сделать свой выбор, изучите ипотеку во всех тонкостях. Именно знание поможет вам сделать ее комфортной для вашей семьи.

Надеемся, что эта книга станет для вас надежным помощником в таком познании.

Об авторе

Ян Арт, главный редактор агентства Bankir.Ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России

Окончил Московский государственный университет, кандидат экономических наук.

В 1990–1997 годах – корреспондент газет «Московские новости» и радио «Свобода», корреспондент, затем заместитель главного редактора газеты «Вечерняя Казань», заместитель главного редактора газеты «Время и Деньги», генеральный директор агентства «Информ-клуб ЭС», в рамках которого работал первый в России частный театр «99». Осуществил ряд выборных и экономических PR-проектов. В 2000–2003 годах – заместитель директора Центра экономических и социальных исследований правительства Татарстана. В 2006–2009 годах – финансовый обозреватель журналов «Профиль», «Карьера», «BusinessWeek», «Белая полоса».

С 2009 года – главный редактор агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru. С 2010 года – вице-президент Ассоциации региональных банков России.

В качестве журналиста работал в «горячих точках» (путч в Москве в 1991 году, Чечня, Ирак). Статья Яна Арта «Потрошители кредитов» (август 2006 года) стала первым в России исследованием рынка кредитного брокериджа; в статье «Покер лжецов по-русски» (март 2007 года) автор предсказал кризис ликвидности на банковском рынке. Награжден Почетным знаком ассоциации «Россия», «Золотым пером» Российского союза промышленников и предпринимателей и рядом других профессиональных наград. Автор, соавтор и редактор более 20 художественных и документальных книг.