Книга Победа над долгами - Илья Николаевич Коптяев

их оплачивать с вас снимается, вскоре прекратятся звонки от коллекторов и меры принудительного исполнения от судебных приставов.

МИФ 10. Банкротство повлияет на ваших родственников, ваши долги перейдут им. Это неправда, такой нормы в законе нет. Родственники только в том случае должны выплачивать долги и нести ответственность за заемщика, если они были поручителями или созаемщиками по кредиту. Также долги могут переходить родственнику в том случае, когда он стал наследником должника и полученные долги меньше наследства.

МИФ 11. Долги списываются не навсегда. Некоторые люди думают, что в ходе процедуры банкротства долги лишь замораживаются на пять лет, а затем снова придется платить. Это абсолютно не так. Долги списываются навсегда, и кредиторы больше никогда не смогут предъявить человеку финансовые требования по прежним задолженностям.

Миф 12. Можно обойтись без услуг юридической компании и самостоятельно найти финансового управляющего.

Банкротство – сложная юридическая процедура, требующая специализированных знаний и опыта. Она включает в себя множество условий и правил, а каждый шаг ограничен четкими сроками, которые необходимо строго соблюдать. Юристы помогут вам следить за всеми необходимыми документами, заполнять формы, будут представлять ваши интересы в суде и различных органах. Также при процедуре банкротства возникают ситуации, требующие переговоров с кредиторами. Профессионалы, имеющие опыт, защитят вас, помогут минимизировать риски и достичь наилучших результатов. Даже если вы заранее самостоятельно найдете финансового управляющего, это не означает, что он будет на вашей стороне. Стоит помнить, что он – лицо независимое, соблюдающее баланс интересов кредитора и должника, и не станет блюсти ваши так, как это сделает юридическая компания.

Теперь я хотел бы выделить несколько типичных ошибок, которые нередко совершают люди, планируя воспользоваться процедурой списания долгов.

Ошибка 1. Отчуждение активов.

Пытаясь подготовиться к банкротству, должники нередко распродают или переоформляют свои активы, оставляя в собственности только единственное жилье. Как отмечалось ранее, финансовый управляющий или кредитор могут в суде оспорить некоторые сделки и вернуть активы в конкурсную массу.

Ошибка 2. Указание недостоверных сведений или предоставление заведомо ложных документов при получении кредита в банке.

Для того чтобы банк одобрил кредитную заявку или выдал бо́льшую сумму, некоторые предоставляют ложные документы, например, поддельные справки о доходах и трудовые книжки. Эти махинации чреваты тем, что кредитор в процедуре банкротства может заявить о несписании долга на том основании, что должник действовал недобросовестно и ввел в заблуждение кредитную организацию относительно своего заработка.

Ошибка 3. Отсутствие у должника предмета залога.

В нашей практике нередко встречаются случаи, когда люди перед банкротством с целью «спасти» от реализации кредитный автомобиль, находящийся в залоге у банка, пытаются его скрыть, хитрят, чтобы продать залог. Это грозит серьезными последствиями – вплоть до уголовной ответственности. Подобное поведение должника суд может расценить как недобросовестное и отказать в списании долгов. Однако существуют исключения, например, если утрата или гибель залогового автомобиля произошла не по вине банкрота. Подобная ситуация произошла с одним из наших клиентов.

История № 27. Залоговый автомобиль

Однажды в 2016 году летним вечером дальнобойщик по имени Антон отправился в очередной рейс на автомобиле Mercedes-Benz Sprinter, который за два года до этого приобрел в автокредит. Наш герой перевозил различные грузы по всей стране, работая с транспортными компаниями. На этот раз его конечный пункт был в Краснодарском крае. Антон был опытным водителем, и ничто, казалось бы, не предвещало беды, пока грузовик не остановили незнакомцы на черном микроавтобусе. Выскочив на дорогу, они быстро перехватили машину и, избив водителя, забрали Mercedes. Наш герой остался на обочине с сотрясением мозга и синяками на лице.

Антон был в ужасном состоянии, но не отчаивался – обратился в полицию и уведомил транспортную компанию. Дополнительной проблемой стало то, что автомобиль, приобретенный в кредит, на второй год эксплуатации оказался не застрахован по каско[35]. Месяц назад, когда срок страхования вышел, Олег решил сэкономить и оформил только полис ОСАГО, несмотря на то что по условиям кредита должен был полностью застраховать автомобиль.

Оставшись без имущества и источника дохода, Антон столкнулся с еще одним серьезным испытанием – долги по нескольким кредитам в общей сумме составляли более 3 500 000 рублей. Он временно устроился на работу по найму, но его доходы не позволяли покрывать все кредитные обязательства. На тот момент ему не оставалось ничего, кроме как думать об оформлении банкротства, которое могло бы снять огромную тяжесть с его плеч. Однако на консультации в одной юридической фирме сообщили, что у него мало шансов успешно списать все долги, из-за того, что он утратил залог (тот самый автомобиль), принадлежавший кредитору.

Антон обратился к нам. Мы тщательно проанализировали ситуацию и взялись за его непростое дело. В итоге удалось успешно завершить процедуру и списать все долги Антона. Наша юридическая позиция в суде была основана на том, что утрата залога произошла не по вине молодого человека. Напротив, он вел себя добросовестно: обратился в полицию, известил банк о случившемся и на протяжении длительного времени старался выплачивать автокредит по мере своих возможностей. Полиция автомобиль так и не нашла.

Пройдя процедуру списания долгов, Антон впервые за долгое время почувствовал уверенность и спокойствие. В конце концов, ошибки и неудачи делают нас сильнее. Теперь Антон уже знал: если пришла беда, самое главное – не опускать руки.

И стар и млад

В этой главе я хотел бы подчеркнуть, что в России финансовые проблемы могут охватывать людей всех возрастных групп: от пенсионеров, столкнувшихся с неожиданными расходами и ограниченными доходами, до молодежи, которая сталкивается с вызовами начала самостоятельной жизни. Несмотря на разницу в возрасте и жизненном опыте, общая связь между ними заключается в необходимости преодолевать трудности, связанные с ограниченными средствами.

В частности, пенсионеры – одна из категорий людей, которые в нашей стране в зоне риска. При выходе на заслуженный отдых у них резко падают доходы, а расходы и неоплаченные кредиты остаются на том же уровне. При этом они – достаточно хорошая добыча для кредиторов. Пенсионеры всегда имеют гарантированный ежемесячный пожизненный доход, с которого будет происходить взыскание задолженности до конца их дней.

С другой стороны, молодежь сталкивается с финансовыми проблемами, связанными с началом самостоятельной жизни. Высокие расходы на образование, нестабильность рынка труда, а также соблазны потребления, отсутствие опыта и импульсивность могут создать долговые ловушки и значительные трудности. Как бы грустно это не звучало, но многие ребята даже в столь юном возрасте уже оказываются, по разного рода причинам, в глубокой долговой яме. И чего скрывать, последние годы банкротство