Книга Сначала заплати себе - Майк Микаловиц

Глава 7

Ликвидируйте ваши долги

Вы не можете сесть на голодную диету, чтобы выбраться из долгов

Хорошо одетая бедность по-прежнему остается бедностью. Просто потому, что ваш бизнес зарабатывает много денег, еще не значит, что вы от него не зависите. Слишком много предпринимателей считают, что совокупный доход – это то, что определяет успех, и потому они ведут себя соответственно. У компании появляется еще один крупный клиент, и предприниматель расширяет офис. Большая продажа отмечается причудливым застольем. Это похоже на то, чтобы нарядить монстра Франкенштейна в смокинг и заставить танцевать и петь «Puttin’ on the Ritz» (подпевая Мелу Бруксу). Вам может показаться, что монстр вам подчинился, но это не так. Одна крошечная ошибка при дерганье за проволочку – например, когда крупный клиент решает не платить по счетам – и монстр впадает в буйство, и все разваливается.

Когда я писал первую версию Profit First, мне на мобильный позвонил мой друг Пит. Я ожидал его звонка – у нас были планы поужинать в Нью-Йорке в эти выходные, а поскольку Пит – житель Большого Яблока, он знает все «горячие точки». Я подумал, что он звонит, чтобы подтвердить планы, но вызов был связан не с тем, что я ожидал.

– Прости, Майк, я не смогу пообедать в эти выходные, – сказал Пит напряженным тоном.

– Вот черт, я действительно с нетерпением ждал этого. Но не проблема, брат. Перепланируем, – ответил я, глядя на свой календарь. – Что происходит? Уезжаешь из города?

– Да вроде того. Ну, не совсем, – попытался объяснить Пит. Затем он вздохнул и сказал: – Я… ммм… Я сломался, Майк. Я сломался.

Пит объяснил, что банк закрыл его кредитную линию. Если вы не знакомы с этим опытом, вот как это работает: вы получаете кредитную линию от банка. Это банковский счет, который функционирует как кредитная карта, с которой вы можете снять столько денег, сколько хотите, вплоть до вашего кредитного лимита, и выплатить его с течением времени. Пока вы оплачиваете свой интерес и ежемесячно оставляете минимальный процентный платеж, вы в порядке.

За исключением того, что мелким шрифтом набрано надоедливое правило, в котором говорится, что банк может отозвать весь кредит в любое время. Даже если вы аккуратно ежемесячно выплачиваете свой процент, даже если вы не тратите больших сумм, банк может закрыть вашу кредитную линию без предупреждения. И как только банк уведомит вас об этом, у вас остается всего тридцать дней, чтобы выплатить каждый пенни.

Пит получил такой звонок. Его линия? Миллион баксов. Сумма, которую он взял? Миллион баксов. Сумма в денежных резервах его компании, которую он мог бы использовать? Ноль. Излишне говорить, что ужин на Манхэттене не рассматривался.

Пытаясь подобрать слова, Пит спросил: «Майк, ты можешь мне помочь? Я последую за твоим руководством. Я сделаю все. Если ты скажешь мне бежать голым по улице, я сделаю это».

Конечно, я согласился помочь ему найти способ выбраться из этого огромного долга. Пробег голышом по улицам Нью-Йорка мог бы привлечь к нему некоторое внимание и дать мне достаточно поводов для шуток на долгие годы, но это, безусловно, не сократило бы его долг (особенно со штрафами за непристойное поведение). Таким образом, мы провели два часа, общаясь по телефону в ту ночь, подробно обсуждая Profit First.

Сначала Пит был смущен – почему я говорил о прибыли, когда он был так глубоко в яме? Возможно, вы тоже так себя чувствуете. Я понял. Трудно думать о прибыли, не говоря уже о ее планировании, когда ваша ситуация так же безнадежна, как у Пита. У вас может не быть миллиона долларов в долгах, но я могу держать пари, что любой долг, который у вас есть, временами ощущается как миллион долларов.

Это конечный момент выживания. Если вы сосредоточите всю свою энергию на погашении долга, это все, чего вы когда-либо достигнете. Вы по-прежнему будете пойманы в ловушку мышления совокупного дохода, что, скорее всего, приведет к еще большему долгу.

Мы можем проследить почти каждое крупное изменение до ключевого момента, когда боль от того, чтобы продолжать придерживаться определенного пути, становится больше, чем усилие, чтобы осознать необходимость перемен. Назовите это поворотным пунктом или звонком для пробуждения, выбор один и тот же. Сможете ли вы исправить кризис или корень проблемы?

Когда жизнь «отзывает кредитную линию», мы принимаем меры. Проблема в том, что в большинстве случаев действие, которое мы принимаем, является реакцией, узким фокусом внимания, направленным на облегчение непосредственной боли. Мы готовы перевернуть небо и землю, чтобы выбраться из ситуации, в которую влипли, не думая о создании постоянных изменений. Почему так много людей, которые сбросили вес, опять его набрали (а затем и еще больше)? Потому что, как только они достигают своей цели, они возвращаются к старым привычкам. Конечно, люди не хотят пить галлон воды и есть грейпфрут каждое утро всю оставшуюся жизнь или постоянно ходить с тренажером «Бабочка». Неудобства от того, что ты жирный, исчезли – в чем смысл приобретения нового абонемента в фитнес-центр?

Как только боль ушла, действие, которое мы решили предпринять в тот решающий момент, отпадает. Грейпфрут заменяется виноградными мармеладками. Вода превращается в газировку. И тренажер ставится в подвал, где все благие намерения умирают. Неудивительно, что, когда вес вернется, он почти удвоится? В конце концов, ваш ум теперь знает, что вы можете потерять вес в крайнем случае. Кого волнует, если вы наберете несколько килограммов? Вы всегда можете снова сесть на диету, верно? Или поучаствовать в шоу «The Biggest Loser»? И, конечно, всегда есть «хирургическое вмешательство».

То, что мой друг Пит намеревался сделать, было тем же самым подходом, только к другому кризису. У него был эквивалент финансового сердечного приступа. Как только наступил его большой момент, он стал человеком действия – покончить с этим долгом немедленно! Его действия (или реакции) были эквивалентом крушения диеты. Он не думал о том, как оздоровить свой бизнес навсегда.

Если Пит сумеет выжить в этом кризисе в режиме аварийной диеты, какова вероятность того, что он окажется в подобной ситуации – или еще хуже – через несколько месяцев или лет? Шансы очень высокие, я бы сказал, что это уверенная ставка.

Даже когда вы и ваш бизнес в долгах по самое не балуйся, вы должны установить привычку отчислять свою прибыль в первую очередь. Вы все равно должны (и всегда) заплатить себе в первую очередь. Когда вы привыкнете к фискальному здоровью, основанному на этой системе, вы устраните проблему навсегда. Финансовые кризисы уйдут в прошлое, потому что, если кто-то отзовет вашу кредитную линию, у вас будут деньги, чтобы покрыть ее.

Вот что я сказал Питу: «Если у вас есть долг, будь то тысяча, миллион или что-то посередине, вам нужно покончить с этим долгом раз и навсегда, и хотя и медленно, но методично строить прибыль».

Система Profit First, которую я преподаю вам, будет сосредоточена на суперздоровом бизнесе, лакомом куске для производства товаров и предоставления услуг идеальным клиентам. Этот лазерный фокус автоматически снизит ваши расходы, что позволит быстрее погасить долги и в конечном итоге увеличить процент прибыли. Фишка в том, что, когда вы распределяете прибыль, 99 % денег идет на погашение долга. Оставшийся 1 % идет на то, чтобы вознаградить себя. Таким образом, долг сокращается так же агрессивно, но вы по-прежнему укрепляете свою привычку Profit First.