Книга Финансовые услуги: перезагрузка. Вызовы будущего для потребительского рынка банковских и страховых услуг - Роджер Певерелли

– Опыт Philips позволил выделить четыре типа подводных камней.

1. Вы не должны думать, что простота представляет собой задачу в области маркетинговой коммуникации. Для того чтобы эта идея сработала, простота должна начать течь по венам компании. Это относится и ко всем уровням организации, и ко всем поставщикам, агентам и партнерам в разных странах.

2. Не стоит думать, что концепцию простоты можно внедрить за год. Выстраивание внутренней структуры на основе простоты займет от пяти до десяти лет.

3. Нельзя быть уверенным в том, что сотрудники верят в идею, даже если они сами об этом вам говорят. Степень приверженности идеи должна замеряться, причем не однократно, а постоянно. Уровень приверженности должен войти в состав KPI.

4. Не надо надеяться, что вы победите лишь за счет внутренних преобразований. В конце концов, ваша задача состоит в изменении восприятия потребителей за счет фундаментального изменения продуктов и услуг. Вы должны изучить этот процесс со всех сторон, охватить взглядом все 360 градусов.

iATM: инновация в стиле Apple

Именно инновации лежат в основе стратегии испанского банка BBVA. В настоящее время он сотрудничает почти с 50 миллионами клиентов в 32 странах мира, а инновации считаются одним из основных факторов, обеспечивающих его последовательный рост. Мы обсудили вопрос об инновациях этого банка с госпожой Беатрис Лара, директором BBVA по инновациям.

– В нашем представлении инновации должны направляться глубоким пониманием потребителей и их действий. Какую роль играют инновации в BBVA?

– Полностью согласна с вами. Инновации, основанные на ценностях клиентов, представляются нам краеугольным камнем, на котором строятся решения, позволяющие удовлетворить нужды и потребности клиентов. Знание о клиенте – это первый шаг в нашей стратегии, сфокусированной на клиенте. Именно здесь кроются ответы на вопрос, каким образом повысить ценность предложения. Наша команда, занимающаяся инновациями, старается выяснить, каким будет общество через 15 лет. В команду входят инженеры, экономисты, социологи и психологи. Она сотрудничает с другими исследовательскими учреждениями, такими как MIT, Stanford Research Institute и Fraunhofer Institute. Все разработанные нами за последние годы предложения основаны на технологии – именно она позволяет упростить жизнь людей. И это полностью соответствует обещанию, которое BBVA дает нашим клиентам: «Работа во имя лучшего будущего».

– Как это работает на практике?

– Мы создали своего рода технологический радар, отслеживающий состояние свыше 230 развивающихся в настоящее время технологий, а также оценивающий их потенциал с точки зрения изменения работы банковского сектора. Мы делим технологии на три категории. К «зоне наблюдения»: к ней относятся технологии отделенного будущего, которые могут оказаться для нас важными в долгосрочной перспективе.

«Зона страха» включает в себя технологии, которые должны обеспечить конкурентные преимущества в среднесрочной перспективе. «Зона решений» связана с технологиями, для применения которых требуется немедленное решение. К технологиям, за которыми мы наблюдаем, относятся, к примеру, нейромаркетинг, биометрика, виртуальные миры и дополненная реальность.

Для того чтобы совершить прорыв и внедрить уместные инновации, мы сочетаем постоянно развивающиеся технологии с тенденциями в поведении потребителей и нашим представлением о будущем потребителе. И на этих перекрестках у нас возникают возможности для достижения конкурентного преимущества.

– Можете ли привести какой-нибудь недавний пример инициативы, возникшей на таком перекрестке?

– Одним из примеров, связанных с идеей простоты, является наш новейший банкомат, который (как мы ожидаем) полностью изменит состояние рынка. Обычно банки сами идут в технологические компании и выбирают нужное им устройство из списка или каталога. Мы использовали другой подход. Мы начали с работы с дизайнерами. Затем, точно определив, что именно нам нужно, мы начали искать технологическую компанию, которая могла бы воплотить нашу идею. Но перед этим мы провели исследование потребителей в Европе, Америке и Азии. Особое внимание мы обратили на полюса спектра потребителей: с одной стороны на технически грамотных людей, которые уже перестали пользоваться банкоматами, и с другой стороны на тех, кто еще не пробовал банкоматами пользоваться. К примеру, мы могли в течение недели следить за каждым шагом 75-летней дамы, жившей на юге Испании, и фиксировать все ее действия, связанные с теми или иными технологиями. Прежде всего мы поняли, что все ее взаимодействия с механизмами строятся по принципу «действие – реакция». Чем-то это напоминает использование весов: вы встаете на весы, а затем считываете с дисплея значение. Эта дама не хотела, чтобы между действием и результатом было много промежуточных этапов. Поэтому в нашем новом банкомате спроектировано только одно гнездо для всех бумажных носителей информации: чеков, счетов и отчетов о состоянии счета. На поверхности аппарата не было ни одной кнопки. У него имелся лишь один большой активный экран, на котором мы проецировали изображение «реальных людей», обращавшихся к клиентам по имени и дававших им советы. Мы узнали и еще одну важную вещь. Люди, не привыкшие пользоваться банкоматами, боятся делать через них вклады наличных – помещая деньги в черный ящик, они совершенно не были уверены в том, что эти деньги попадут к ним на счет. Исходя из этой информации, мы изменили процесс и сделали его более наглядным. Положив деньги в ящик, вы увидите на экране, как купюры летят прямо к вам на счет. В результате реального и виртуального опыта клиента возникает некий новый гибрид. Его наглядность позволяет клиенту почувствовать себя удовлетворенным. Инновационный характер нашего банкомата позволил компании получить в 2009 году премию The Banker’s как создательнице лучшей инновации в области передачи информации.

– Почему вы уверены, что подобная инновационная машина на самом деле упрощает жизнь?

– В нашей деятельности мы активно используем CRM-систему, которая также связывает наши банкоматы со счетами потребителей и их деятельностью в онлайне. Разумеется, что не хотим беспокоить клиентов ненужной им информацией и адаптируем с учетом их интересов наши предложения на экране банкоматов. Более того, мы замечаем, что около 80 % клиентов следуют при пользовании банкоматом определенным привычкам: они снимают 200 евро в пятницу перед выходными в банкомате рядом со своим офисом или оформляют денежный перевод в определенный день, чтобы внести ежемесячные платежи. Зная об этих привычках, мы предлагаем клиентам персонализированные пользовательские меню, которые могут адаптироваться ими. В конце концов, все наши инновации продиктованы желанием простоты для наших клиентов.

Глава 3

Потребители становятся все более самостоятельными

Что такое «самостоятельные потребители»?

Самостоятельных потребителей можно рассматривать как группу с одинаковым менталитетом. В результате действия этого менталитета у них формируются определенные нужды и поведение. Самостоятельные потребители обычно ценят свою независимость. Они серьезно интересуются своими личными финансами, держат их под контролем и принимают независимые финансовые решения. Это означает, что они желают тратить время и силы на управление своими деньгами и поиск информации во множестве источников.