Книга Победа над долгами - Илья Николаевич Коптяев

Думаю, это не так уж и просто для мужчины в самом расцвете сил, когда человек ведет достаточно активную жизнь, ведь на все, естественно, требуются финансы.

Ситуации бывают разные, и нерезонно осуждать поступки запутавшихся людей. Кто-то не согласен с самим фактом возникновения долга или его размером, поэтому не считает нужным его оплачивать. Например, мы в своей работе часто сталкиваемся со случаями, когда должник полностью вернул долг кредитору (физическому лицу), но не забрал свою расписку. Этим пользуются непорядочные ростовщики, и даже через суд должники не могут доказать факт возврата денег, после чего приходится выплачивать сумму второй раз. Чувствуя несправедливость, многие перестают платить и выбирают жизнь в тени. Они полагают, что уже рассчитались (зачастую это так и есть), при этом игнорируют растущие (по факту, в соответствии с законом) долговые проблемы.

Важно отметить, что бездействие и откладывание на потом проблем, связанных с непогашенными задолженностями, часто обходится дороже, чем своевременное их решение. Даже компромиссное. Например, наш герой смог-таки переступить через обиду и принципиальность, встретился, все обсудил с бывшим партнером и решил эту проблему с помощью мирового соглашения. Они нашли вариант, который устроил обоих.

Главное, что необходимо понять, – рано или поздно проблему решать все равно придется. И лучше как можно раньше. Чем позже человек это осознает, тем более радикальные шаги приходится совершать.

Нет ничего хуже, чем знать, что у тебя была возможность, а ты ею не воспользовался.

Народная мудрость

Особенно если должник успел натворить вещей, что могут еще сильнее усложнить его положение.

Нередко изощренные умы придумывают различные хитрости. Некоторые меняют имя и фамилию. Кто-то, пытаясь поскорее спрятать свое имущество, совершает сделки, умышленно занижая стоимость в договоре купли-продажи, или переоформляет имущество на близких родственников. Одни незаконно продают имущество, находящееся в залоге[31]. Другие идут дальше и умудряются отправлять коллекторам и кредиторам липовые документы. Самые распространенные – это сделанные в фотошопе свидетельства о смерти. На что только не идут должники, чтобы о них забыли или просто отстали… К сожалению, уловки не срабатывают.

Как бы там ни было, любой человек, который сделал правильные выводы и избавился от пороков, должен иметь возможность жить не в своей собственной тени, а получить шанс вернуться в нормальную жизнь без страхов и оглядок. И способы выкарабкаться из долгов есть, так как наше государство в свое время предоставило гражданам законную возможность начать жизнь с чистого листа, воспользовавшись процедурой личного банкротства. Но об этом я расскажу вам чуть позже, в другой главе.

Заканчивая эту главу, я хотел бы дать ответ на один важный вопрос.

Почему спустя время, даже после удачных попыток долго скрываться от кредиторов, многие люди все-таки принимают решение обратиться к нам за помощью для кардинального решения накопившихся проблем с долгами?

Отвечу вам. Исходя из нашего многолетнего опыта работы с людьми разных профессий и возрастов с проблемными задолженностями, самыми распространенными мотиваторами разрубить долговые узлы являются следующие:

• рождение ребенка;

• выход на пенсию;

• карьера (возможность официального трудоустройства);

• необходимость выезжать за границу;

• нежелание оставлять долги наследникам;

• и множество других причин выйти из теневой экономики в нормальную жизнь.

Рекомендации этой главы:

• При возврате денег обязательно берите от кредитора расписку о том, что вы вернули часть долга или всю сумму.

• Всегда помните древнюю мудрость: «Лучшая битва – это та, которая не состоялась».

• Не нужно предоставлять поддельные документы. Большинство оригиналов хранится в электронном виде.

• Не рекомендуется переоформлять имущество на близких родственников или проводить сделки по заниженным ценам, так как кредитор может легко оспорить их в суде.

• Старайтесь не откладывать на потом решение тяжелых долговых проблем, ведь существуют законные безболезненные способы избавления от них, и многие ими уже воспользовались.

Глава 16. Своими силами

«Всегда будет огромная разница между теми, кто спрашивает «Почему ничего не получается?», и теми, кто спрашивает «Как сделать так, чтобы все получилось?».

Б. Вербер

«Единственная настоящая ошибка – не исправлять своих прошлых ошибок».

Конфуций

В этой главе я отдельно хотел бы отметить людей, которые, несмотря на предыдущие многократно неудавшиеся попытки разрешить накопившиеся финансовые проблемы, не отчаиваются и по-прежнему стремятся избавиться от этой нагрузки и вернуть свою жизнь в нормальное русло. Они полны решимости самостоятельно погасить всевозможные долги: просроченные кредиты, коммунальные платежи, микрозаймы, неуплаченные налоги, накопившиеся штрафы и другие виды денежных обязательств.

Усердие и настойчивость при решении нескончаемых долговых проблем без чьей-либо помощи вызывают уважение. Многие считают, что совершенные ими в прошлом ошибки – это всего лишь уроки, которые помогут добиться большего в жизни. Проходя этот путь, они делают первые шаги к финансовой стабильности, свободе и возможному будущему успеху.

Для этого они используют любые законные способы решения проблем, связанных с хронической задолженностью. Понимая тяжелую ситуацию, в которой оказались, люди берут ответственность за финансы и делают эту задачу своим приоритетом. Готовятся к необходимым переменам в своей жизни – отказаться от ненужных трат и привычек, затянуть пояса, искать дополнительные источники дохода. Все это может быть непросто, но люди понимают, что эти вынужденные временные меры позволят им медленно, но уверенно двигаться к финансовой свободе.

На пути к достижению этой цели необходимо честно ответить на два главных вопроса.

Какие долги погашать в первую очередь?

Для ответа на этот вопрос нужно учитывать не только индивидуальную ситуацию, в которой оказался должник, но и выбрать верный план поэтапного погашения долгов. Мы рассмотрим два разных варианта, но для каждого из них есть два общих необходимых действия:

1. Составить список всех своих долгов с указанием общей суммы задолженности и размеров ежемесячных платежей по ним.

2. Сформировать свой личный бюджет по двум параметрам: доходы и расходы. Это нужно для того, чтобы определить области, где получится сократить траты, и оценить, сколько денег можно направлять на оплату долгов и сколько еще дополнительно необходимо на их погашение.

Далее выбираем один из двух вариантов.

Первый и самый распространенный способ погашения долгов – более выгодный с точки зрения математики, но при этом психологически тяжелый для должника. Он заключается в том, что вначале выплачиваются кредиты и займы, взятые на самых невыгодных условиях – с высокими процентами, штрафами, наибольшим влиянием на вашу кредитную историю или там, где есть залог (чтобы его не потерять). И делать это, независимо от размера задолженности. А потом двигаться по убывающей.

Такой метод позволит достичь финальной цели быстрее,