Книга Почти взрослые деньги - Маргарита Зобнина

ней — дополнительные инструменты. Отрасль выходит на новый виток. Согласись, пароходами перевозить грузы быстрее, чем парусником или лодкой с веслами.

Технологический рывок приводит к экономическому росту. Производства работают быстрее и эффективнее. Что бы было, если бы люди не изобрели железные гвозди или колесо? Сколько бы длилось твое путешествие к морю без самолета? Представляешь, как тяжело болели люди до изобретения антибиотиков? И сколько стоили рукописные книги, пока не появился печатный станок.

Однако проходит время, и запал от инноваций стихает. Место инноваций занимают псевдоинновации — технологии, продукты или услуги, которые не вносят никаких значительных изменений в нашу жизнь. Чаще всего это бесполезные изобретения, которые лишь копируют уже существующее. Даже если их применят, потенциал все равно исчерпывается.

Так начинается экономический спад, а за ним — кризис. А дальше приходится отталкиваться от дна и снова расти. Этому способствует возникновение новой инновации или еще какого-то события, которое стимулирует экономический рост.

Причиной кризисов могут стать и решения людей, влияющих на финансовую, экономическую или государственную политику.

В любом случае процесс волнообразный: за каждым спадом идет рост, и наоборот, за каждым ростом идет спад. Мы можем спрогнозировать, когда наступит кризис: если экономический рост замедляется, то назревает кризис. Товары дорожают, компании сокращают сотрудников, увеличивается количество банкротств в бизнесе.

Попытки предвидеть кризисы и заблаговременно принять меры называются антикризисной политикой. Государство поддерживает население и отрасли экономики, которые оказались в зоне риска. Программа льготного кредитования, отсрочка в уплате налогов, налоговые льготы, субсидии для возмещения затрат и многое другое.

Мы не можем избежать кризисов, но можем к ним подготовиться. Посмотри на динамику поведения людей во время аналогичных событий: на что увеличивался спрос, а на что падал. Например, снижался спрос на ноутбуки (потому что это достаточно дорогая покупка), но увеличивался на смартфоны или умные часы (потому что это более дешевый способ себя порадовать).

Твои наблюдения могут стать настоящей идеей для бизнеса в кризис. Да, в сложные времена не только закрываются, но и открываются новые компании. Например, сейчас создаются условия для развития фармацевтической и IT-отраслей, а также для малого и среднего предпринимательства. Во время кризиса можно заработать на торговле ценными бумагами.

Со временем ты будешь участвовать в выборах представителей власти: делай это осмысленно, например внимательно изучай программу кандидатов. Учись следить не только за событиями в компании (микроуровень), но и в своей стране и других государствах, то есть за макроэкономикой в целом. Процессы там медленные, но глобальные.

Можно сравнить их с фурой, набирающей скорость на автостраде. Она долго разгоняется и долго тормозит, в отличие от легковушек, которые могут делать и то и другое быстрее, но мы прекрасно понимаем, у кого больше вес.

Скорость выхода государства из кризиса зависит от его глубины. При серьезном кризисе потребуется несколько лет, чтобы обрести стабильность. Разумеется, государство заинтересовано сделать это как можно быстрее, ведь от кризиса страдают не только люди и компании, но и его бюджет.

Инфляция

Давай поговорим еще об одном процессе, который касается каждого из нас. Это инфляция.

ИНФЛЯЦИЯ — обесценивание денег из-за роста цен на товары и услуги.

Это значит, что на одну и ту же сумму мы можем купить все меньше товаров и услуг. Обещание общества дать нам «что-то» за эти бумажки сохраняется, но «что-то» будет урезаться.

Давай изучим явление инфляции на живом примере: возьмем 1000 рублей в 2021 и в 2022 году. Что мы могли купить раньше и что — потом?

Как видишь, продукты подорожали. А, значит, деньги обесценились. Всего за год мы ощутили разницу и смогли положить в корзину меньше товара на 180 рублей.

Обесцениваются абсолютно все деньги, в какой бы валюте они ни были и какой стране бы ни принадлежали. Можно сказать, что это встроенная характеристика денег. Однако происходит это с разной скоростью в зависимости от уровня инфляции в стране. Уровень инфляции в разных странах можно посмотреть на World Bank Global.

Портал РБК выяснил, какие товары дорожали быстрее всего во время кризисов 1998, 2008 и 2014 годов. Аналитики сравнили цены на все товары, присутствующие в ежемесячном мониторинге Росстата (около 400 позиций в 1998-м, около 500 — в 2008 и 2014–2015 годах), и определили, что подорожало быстрее всего в течение трех месяцев после упомянутых событий.

Как менялись цены на товары и услуги:

В момент роста цен люди пытаются приобрести какие-то товары впрок, и этим только увеличивают спрос. Он не успевает за темпами производства, и инфляция растет.

Центральный банк регулирует высокую инфляцию с помощью повышения ключевой ставки. Ключевая ставка — это проценты, под которые Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам, а те, в свою очередь, предприятиям и физическим лицам.

В этом случае повышаются проценты по кредитам, люди покупают меньше, в том числе дорогих товаров, спрос уменьшается. В результате инфляция замедляется.

Инфляция — это естественный процесс, которого мы не в состоянии избежать. Однако мы можем спасти сбережения от инфляции. Вот некоторые способы:

• открыть вклад в банке;

• перевести накопления в валюту, которая обесценивается медленнее;

• приобрести товар, который медленно обесценивается, долго хранится и легко сбывается.

Последний пункт понятен, правда? Если на все деньги закупить, скажем, гречку, то ее может съесть жучок — а вместе с ней и наши сбережения.

Мировые кризисы показали, что люди очень предсказуемы. Пытаясь сохранить сбережения в момент финансовой нестабильности, большинство выбирают три основных направления:

• валюту;

• недвижимость;

• драгоценные металлы.

Рынок реагирует на спрос, и цена мгновенно взлетает. Чаще всего это происходит со слитками золота — средством сохранения сбережений, которое тысячелетиями не теряет своей популярности.

Перед покупкой обязательно обдумай вопрос ликвидности товара — то есть возможность продать его быстро по выгодной цене. А также еще раз проверь актуальную цену.

Глава 20. Государственный бюджет

Ты знаешь, что слово «бюджет» происходит от латинского bulga — сумка, кошель? У государства, как и у каждого из нас, только в гораздо большем объеме, есть доходы и расходы. Поскольку государство само по себе не может зарабатывать деньги, бюджет формируется из налогов и сборов.

Средства распределяются по бюджетам: федеральному (на уровне всей страны), региональному и местному. Все вместе они формируют государственный бюджет. Это не только совокупность всех поступлений, то есть доходы, но и план расходов на предстоящий год.

БЮДЖЕТ ГОСУДАРСТВА — это финансовый план государства на год.