Книга Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках - Михаил Каратаев

Кредитная организация также может использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, а также установить и идентифицировать выгодоприобретателя, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц-нерезидентов, принимаются кредитными организациями в случае их легализации в установленном порядке (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международным договором Российской Федерации).

Все документы представляются клиентами кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, установлению и идентификации выгодоприобретателя имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

В случае представления копий документов кредитная организация вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.

Сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете (досье) клиента на бумажном носителе или в электронном виде. Анкета (досье) клиента подлежит хранению в кредитной организации в течение не менее чем пять лет со дня прекращения отношений с клиентом.

Сведения, указываемые в анкете (досье) клиента, могут фиксироваться и храниться кредитной организацией в электронной базе данных, к которой сотрудникам кредитной организации, осуществляющим идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя, может быть обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, выгодоприобретателе.

Кредитная организация обязана проверить наличие в отношении клиента, выгодоприобретателя сведений об их участии в экстремистской деятельности.

В случае если характер банковских операций и иных сделок не позволяет до совершения операций и сделок идентифицировать клиента, установить и идентифицировать выгодоприобретателя, кредитная организация обязана завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки.

Если кредитная организация не может завершить установление и идентификацию выгодоприобретателя по операциям, подлежащим обязательному контролю, или иным операциям, сведения по которым были направлены в федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – уполномоченный орган), по причине непредставления клиентом необходимых документов и сведений, кредитной организации рекомендуется сообщить об этом в уполномоченный орган с указанием всех сведений о выгодоприобретателе, которыми располагает кредитная организация на дату направления сообщения.

Идентификация физического лица может проводиться на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех требуемых сведений (упрощенная идентификация физического лица), при осуществлении:

• переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

• банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, таких как: покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации; продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации; продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия); размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств); покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации; покупка чеков за наличную иностранную валюту; продажа чеков за наличную иностранную валюту; прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), чеков для направления на инкассо; прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт; выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт; покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте; покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации; продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в иностранной валюте; продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации; прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов; выдача наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов в пользу физических лиц; прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте; прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации; выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте; выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.

Упрощенная идентификация физического лица проводится только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) следующие условия:

• операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ;

• в отношении клиента, выгодоприобретателя или кредитной организации не возникают подозрения в том, что операции связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

• операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

Упрощенная идентификация физического лица при осуществлении банковских операций и иных сделок может также проводиться на основании водительского удостоверения.