Книга Библия личных финансов - Александр Евстегнеев

Это была бы очень досадная ошибка. Но вы зря волнуетесь. Робин Шарма сказал: «Все ошибки в мире уже когда-то кем-то были совершены». Если вы наступили на грабли, не вы первый, не вы последний. И первое очень даже обнадеживает: вы можете учиться на чужих ошибках, чтобы не повторять их и не терять свои деньги.

Единственный тормоз на пути к нашим завтрашним достижениям – это наши сегодняшние сомнения.

Франклин Рузвельт

Итак, чтобы полностью разобраться в своей финансовой ситуации, составьте списки:

✓ активов, в котором укажите все источники своего пассивного дохода (если они, конечно, у вас есть);

✓ пассивов, в котором перечислите все то, что отнимает деньги;

✓ всех своих доходов (зарплата, предпринимательский доход, подарки, скидки и т. п.), где укажите суммарное количество этих денег;

✓ расходов (оплата аренды, коммунальных услуг, покупка продуктов питания, одежды, выплата кредита и т. п.), в котором рассчитайте общее количество этих трат;

✓ счетов в банках (с указанием количества денег на них).

Чтобы выполнить это задание, вы должны начать вести ежедневный учет своих доходов и расходов (если вы все еще этого не делаете). Многие люди не понимают, для чего этим нужно заниматься, некоторые банально ленятся вести учет, считая это скучным и нудным занятием.

Но если вы не ведете учета, – значит, вы попросту не любите деньги. А если вы не любите деньги, то как же вы тогда собираетесь достичь финансовой свободы и дать своей семье все самое лучшее? Хорошенько подумайте над этим вопросом.

Тем более что ведение учета доходов и расходов – занятие нехитрое. Всего пять минут в день – и вы будете в курсе всех своих финансовых дел. В конце месяца вы сможете подвести итог и подсчитать, сколько вы зарабатываете и куда потом уходят ваши деньги. Уверяю вас, это очень познавательно.

Больше узнать о деньгах вы можете из моего бесплатного видеокурса «Все, что вы хотели узнать про деньги, но боялись спросить». Получить курс вы можете здесь: http://evstegneev.com/ besplatnyj-trening.

Глава 2

«Финансовая подушка»

У левшей деньги обычно лежат в правом внутреннем кармане, а у правшей – в левом. Если же у человека развиты оба полушария, то его деньги лежат в швейцарском банке.

Самое малое, что вы можете сделать для того, чтобы позаботиться о вашем благополучии во время финансового кризиса, – регулярно откладывать деньги. Запас средств еще никогда и ни у кого лишним не был.

Деньги стоит копить, как минимум, для трех целей:

✓ для создания «финансовой подушки» (например, на случай увольнения);

✓ для реализации некоторых финансовых целей (например, для приобретения дорогих вещей без потребительских кредитов);

✓ для будущего инвестирования.

«Финансовая подушка» – это неприкасаемая сумма денег в количестве, достаточном, чтобы в случае потери основного источника дохода ваша семья смогла прожить на эти средства хотя бы 6—12 месяцев, при этом не сильно теряя в качестве жизни и не влезая в долги. Чем больше размер «финансовой подушки», тем лучше.

Откладываемые для этих целей деньги стоит держать в крупном, надежном банке на сберегательном счете. Для того чтобы создать «финансовую подушку», достаточно в стабильные времена откладывать 10–20 % от суммы вашего дохода, а если кризис уже на пороге – даже больше (сколько сможете, даже по 50 % дохода откладывайте, – не повредит).

Желательно сразу класть эти деньги на счет в банке, а еще лучше – написать заявление об автоматическом переводе части дохода на ваш счет. Так у вас не будет соблазна потратить эти деньги вместо того, чтобы сохранить их.

Если «финансовой подушки» у вас нет, хорошенько подумайте о том, на что вы будете жить, если вдруг останетесь без работы, заболеете или разобьете машину (тем более чужую), и чем может обернуться для вас ваша финансовая беспечность.

А главное: вдруг у вас появится шанс выгодно вложить деньги, а взять их будет неоткуда? Не обидно будет? Вот то-то. В общем, без запаса денег жить нельзя. Немедленно начинайте копить!

Если вы начнете регулярно откладывать деньги, в итоге вы получите:

✓ защиту от неприятных финансовых неожиданностей;

✓ навык сохранения части дохода;

✓ способность тратить меньше, чем зарабатываете;

✓ жизнь без долгов (в том числе без потребительских кредитов);

✓ сформированную «финансовую подушку»;

✓ средства для инвестирования;

✓ возможности для реализации своих финансовых целей.

Мне кажется, есть к чему стремиться! Не смейтесь над хомячками, а берите с них пример, – делайте запасы. Денег!

Какому банку можно доверить свои средства? Не буду детально вдаваться в критерии выбора банка, потому что вряд ли вы будете скрупулезно изучать этот вопрос. Скажу кратко: выбирайте крупный или средний банк, который является участником системы государственного страхования вкладов физических лиц.

У банков среднего размера проценты по вкладам обычно немного выше, чем у самых крупных. Поэтому, если такой банк давно работает на рынке и имеет безупречную репутацию, можно остановить свой выбор на нем. С мелкими банками дела лучше не иметь вообще.

Раньше я любил лето, но потом понял, что лето может быть в любое время года, были бы деньги…Теперь я люблю деньги.

Маленькие банки обычно заманивают вкладчиков высокими процентами, но хранение денег в них – довольно рискованное занятие. Раз такие банки вынуждены привлекать средства вкладчиков любой ценой, видимо, с их бизнесом что-то не так: наверняка им больше неоткуда взять деньги, и ни одна из серьезных компаний им не доверяет.

К тому же надбавки по вкладам у малых банков выше, чем у остальных, всего лишь на несколько процентов. Стоит ли эта гонка ваших нервов и тревоги за сохранность своих сбережений? Лучше не занимайтесь этим, потому что банк – это отличное место для сохранения денег, но плохое, чтобы их заработать (если, конечно, вы не владелец самого банка).

Если на вашем счету будет сумма, не превышающая страхуемую Центральным банком РФ (на данный момент она составляет 700 000 рублей), ваш вклад будет в целости и сохранности. В случае, если банк не сможет выполнить свои финансовые обязательства, благодаря страхованию вклада вам вернут деньги в стопроцентном размере, но не больше озвученной суммы.

Так что не беспокойтесь, тщательно выбирая банк, и прислушайтесь к моему совету: несите деньги в любой более-менее надежный банк, находящийся неподалеку от вашего дома.