Книга Правила - Джанет Свитцер

Финансовая независимость даст вам свободу следовать своим увлечениям, путешествовать, заниматься благотворительностью – делать то, что хотите.

Этап 3: Выясните, сколько и на что вы тратите

Проблема номер один у нынешнего поколения и в сегодняшней экономике – недостаток финансовой грамотности.

Алан Гринспан,

председатель Федерального резервного управления

Большинство не представляет, сколько в действительности тратит за месяц. Если вам никогда не доводилось отслеживать свои расходы, для начала запишите все постоянные расходы: выплаты по ипотеке, за машину, по ссудам, взносы по страховке, арендную плату и прочие очередные взносы, а также счета за кабельное телевидение, Интернет, фитнес-клуб и т. д. Затем подсчитайте расходы переменные, в среднем за полгода-год, а именно: коммунальные услуги, счета телефонной компании, питание, одежда, обслуживание машины, медицинское обслуживание и т. д.

И, наконец, в течение месяца записывайте все свои расходы, крупные и мелкие, от бензина для машины до чашечки кофе в Starbucks. В конце месяца суммируйте, чтобы иметь четкое представление, сколько и на что тратите. И посмотрите, в чем вы действительно нуждаетесь, а без чего спокойно могли бы обойтись. Это упражнение поможет вам сократить лишние расходы, если таковые обнаружатся.

Этап 4: Обучиться финансовой грамотности

В школе финансовой грамотности не учат. Чтобы выучиться ей и изменить свое финансовое мышление, понадобится много времени и труда.

Роберт Кийосаки,

соавтор книги «Богатый папа, бедный папа» («Pich Dad, Poor Dad»)

Вам следует не только внимательно следить за движением своих денег, ежедневно просматривая финансовые цели и ежемесячно отслеживая расходы, но и узнать как можно больше о финансах и инвестициях, для чего я рекомендую читать по крайней мере одну хорошую книгу по финансам каждый месяц весь следующий год.

Другой путь к финансовой грамотности – найти профессионалов, которые могут обучить вас навыкам обращения с деньгами, чтобы вы смогли построить здоровое финансовое будущее. Вы можете вложить деньги в акции и облигации, с которых будете получать проценты, или в недвижимость, которую будете сдавать в аренду и получать наличный доход, перекроющий выплаты по ипотеке.

Как и большинство тех, кто родился в период демографического взрыва и кому сейчас крепко за пятьдесят, Марк и Шейла Роббинсы даже не задумывались о том, чтобы создать для себя богатую, изобильную жизнь. Их мышление было «запрограммировано» на работу по найму, и оба упорно и тяжко трудились – Шейла – 35 лет стюардессой на Объединенных авиалиниях, а Марк – менеджером в агентстве по продаже автомобилей – и откладывали деньги на счет.

Потеряв почти половину своих пенсионных сбережений из-за сужения рынка акций, они решили поискать лучших путей. Тогда-то и присоединились к сетевой организации, оказывающей финансовые услуги и называющейся Avedis Group, и начали заниматься по предложенному курсу. Прочитав «Богатый папа, бедный папа» и поиграв в виртуальную финансовую игру Cash Flow Game, они стали мыслить финансовыми категориями, и их захватила идея заняться инвестициями в недвижимость. Они нашли риелтора, занимавшегося как раз тем типом собственности, который интересовал их, и за лето кое-что «прикупили». Теперь, всего лишь год спустя, они владеют 15 односемейными домами общей стоимостью более 2 миллионов долларов, сдают их в аренду и регулярно получают очень неплохой доход наличными.

Более того, у них собственное прибыльное агентство по продаже крайслеров, джипов и доджей и еще кое-какой домашний бизнес. Вот так, благодаря тому, что они захотели – и нашли время и деньги, чтобы вложить их в свое финансовое образование и применить на деле принципы, которые узнали, их жизнь разительно переменилась и никогда уже не будет прежней.

Богатство многогранно

Ли Брауэр, разработчик программы Empowered Wealth и член моего мозгового центра, разработал модель, как научить людей обращаться с богатством – и не только с финансовым. Посмотрите на приведенную ниже диаграмму и увидите, что владеете четырьмя различными видами активов (имущества).

Первое – это ваши человеческие «активы». Сюда входят семья, здоровье, характер, свойственные только вам способности, ваше культурное наследие, взаимоотношения и привычки, ваша этика, мораль и духовные ценности.

Второе – ваши интеллектуальные активы, куда входят навыки и таланты, мудрость и образование, жизненный опыт, репутация, выработанные вами принципы, ваши идеи, традиции, которые вы унаследовали или ввели, и союзы, которые вы создали за эти годы.

Третье – ваши финансовые активы: наличность, акции и облигации, деньги, собранные по пенсионному плану, недвижимость, принадлежащий вам бизнес и любое другое имущество, которым вы владеете, вроде коллекции антиквариата.

Четвертое – то, что Ли называет гражданскими активами и куда входят только налоги, которые вы платите (и обеспечиваемые ими услуги и инфраструктура). Сюда могут входить и налоги, которые вы «переадресовываете» через щедрые благотворительные взносы, а если вы относитесь к числу супербогатых, то можете иметь даже частный фонд.

И вот какой вопрос Ли задает в богатых семьях: «Если б вы могли передать в наследство только два вида имущества, какие сектора выбрали бы?» И все в один голос отвечают, что человеческие и интеллектуальные активы. Люди понимают, что, владея лишь этими двумя активами, их дети всегда смогут разбогатеть, а вот при наличии одних только денег, без всего остального, в конечном счете потеряют и деньги. Так вот, в Empowered Wealth Ли с командой по своей модели и обучают богатые семейства, как, пополнив и упрочив активы во всех четырех секторах, передать их следующему поколению.

Я призываю вас прямо сейчас задуматься о том, как выстроить и оптимизировать свои активы по всем четырем секторам приведенной диаграммы. Если вам это удастся, то вы создадите истинное богатство, сбалансированное и всеобъемлющее, и будете видеть в деньгах должную перспективу. Ведь они – только средство для достижения более высоких целей.

Правило 58. Сперва платите себе

Вам Богом дано право на изобилие, и если вы не имеете хотя бы миллиона, то лишаете себя своей справедливой доли.

Стюарт Уайлд,

автор книги «Кошелек создан для денег!» («The Trick to Money Is Having Some!»)

В 1926 году Джордж Клейсон написал книгу под названием «Самый богатый человек в Вавилоне» («The Richest Man in Babylon»), имевшую грандиозный успех и ставшую классикой. В этой выдуманной истории человек по имени Аркад, простой писец, уговаривает своего клиента-ростовщика раскрыть ему секрет богатства.

И первое правило, которому ростовщик учит Аркада, таково: «Всегда откладывай часть заработанных денег». И дальше объясняет, что, сохраняя в полной неприкосновенности не менее 10 % своих заработков, Аркад вскоре увидит, как эта сумма постепенно растет и, в свою очередь, сама начинает «зарабатывать» деньги. Еще через какое-то время, благодаря сложному проценту, она превратится уже в весьма значительную.